Tilgungsrechner für Ihre Baufinanzierung
Wie hoch ist Ihre Rate, was ist nach der Zinsbindung noch offen – und wann sind Sie schuldenfrei? Mit Tilgungsplan Jahr für Jahr und Sondertilgungen.
für 300.000 € Darlehen bei 3,9 % Sollzins und 2,0 % anfänglicher Tilgung.
- Restschuld nach 10 Jahren
- 226.762 €
- Getilgt in 10 Jahren
- 73.238 €
- Zinsen in 10 Jahren
- 103.762 €
- Schuldenfrei nach
- 27 Jahren und 10 Monaten
Tilgungsplan Jahr für Jahr anzeigen
| Jahr | Zinsen | Tilgung | Restschuld |
|---|---|---|---|
| 1 | 11.592 € | 6.108 € | 293.892 € |
| 2 | 11.349 € | 6.351 € | 287.541 € |
| 3 | 11.097 € | 6.603 € | 280.938 € |
| 4 | 10.835 € | 6.865 € | 274.072 € |
| 5 | 10.562 € | 7.138 € | 266.934 € |
| 6 | 10.279 € | 7.421 € | 259.513 € |
| 7 | 9.984 € | 7.716 € | 251.797 € |
| 8 | 9.678 € | 8.022 € | 243.775 € |
| 9 | 9.359 € | 8.341 € | 235.434 € |
| 10 | 9.028 € | 8.672 € | 226.762 € |
| 11 | 8.684 € | 9.016 € | 217.746 € |
| 12 | 8.326 € | 9.374 € | 208.371 € |
| 13 | 7.953 € | 9.747 € | 198.625 € |
| 14 | 7.567 € | 10.133 € | 188.491 € |
| 15 | 7.164 € | 10.536 € | 177.956 € |
| 16 | 6.746 € | 10.954 € | 167.001 € |
| 17 | 6.311 € | 11.389 € | 155.612 € |
| 18 | 5.859 € | 11.841 € | 143.771 € |
| 19 | 5.389 € | 12.311 € | 131.460 € |
| 20 | 4.900 € | 12.800 € | 118.659 € |
| 21 | 4.391 € | 13.309 € | 105.351 € |
| 22 | 3.863 € | 13.837 € | 91.514 € |
| 23 | 3.314 € | 14.386 € | 77.128 € |
| 24 | 2.742 € | 14.958 € | 62.170 € |
| 25 | 2.149 € | 15.551 € | 46.619 € |
| 26 | 1.531 € | 16.169 € | 30.450 € |
| 27 | 889 € | 16.811 € | 13.639 € |
| 28 | 232 € | 13.639 € | 0 € |
Unverbindliche Beispielrechnung, kein Angebot. Nach der Zinsbindung rechnet der Plan mit gleichem Zins weiter – tatsächlich gilt dann der Zins der Anschlussfinanzierung.
So entsteht Ihr Tilgungsplan
Rate aus Zins und Tilgung
Sollzins plus anfängliche Tilgung ergeben die jährliche Rate. Geteilt durch zwölf ist das Ihre feste Monatsrate.
Monat für Monat mehr Tilgung
Mit jeder Rate sinkt die Restschuld. Dadurch fallen weniger Zinsen an, und ein immer größerer Teil der Rate tilgt Ihren Kredit.
Restschuld und Laufzeit
Der Rechner zeigt, was nach der Zinsbindung noch offen ist, wann Sie schuldenfrei sind und was Sondertilgungen bewirken.
Wie die Tilgung die Laufzeit bestimmt
Beispiel: 300.000 € Darlehen bei 3,9 % Sollzins über die gesamte Laufzeit. Schon ein Prozentpunkt mehr Tilgung spart viele Jahre.
Beispielrechnung mit gleichbleibendem Zins, ohne Sondertilgungen.
- 1 % Tilgung
- 1.225 € · ca. 41 Jahre
- 2 % Tilgung
- 1.475 € · ca. 28 Jahre
- 3 % Tilgung
- 1.725 € · ca. 22 Jahre
- 4 % Tilgung
- 1.975 € · ca. 18 Jahre
Lieber etwas höher tilgen – und Sondertilgungen vereinbaren.
Jeder Prozentpunkt Tilgung verkürzt die Laufzeit um Jahre und senkt das Zinsrisiko bei der Anschlussfinanzierung. Wenn die Rate dafür zu knapp ist, vereinbaren Sie wenigstens kostenlose Sondertilgungen und einen Tilgungssatzwechsel. Dann können Sie später schneller tilgen, ohne sich heute zu übernehmen.
Häufige Fragen zum Tilgungsrechner
Was berechnet der Tilgungsrechner?
Der Tilgungsrechner ermittelt aus Darlehensbetrag, Sollzins und anfänglicher Tilgung Ihre monatliche Rate. Außerdem zeigt er die Restschuld nach der Zinsbindung, die gezahlten Zinsen, die Laufzeit bis zur vollständigen Rückzahlung und einen Tilgungsplan Jahr für Jahr.
Was ist ein Annuitätendarlehen?
Die meisten Baufinanzierungen sind Annuitätendarlehen: Sie zahlen über die Zinsbindung eine gleichbleibende Rate. Anfangs besteht sie vor allem aus Zinsen, mit der Zeit wächst der Tilgungsanteil. Der Tilgungsrechner bildet genau dieses Prinzip ab.
Wie hoch sollte die Tilgung sein?
Bei heutigen Zinsen sind 2 bis 3 Prozent anfängliche Tilgung ein guter Ausgangspunkt. Mit 1 Prozent dauert die Rückzahlung sehr lange und die Restschuld nach der Zinsbindung bleibt hoch. Wichtig ist, dass die Rate dauerhaft in Ihr Budget passt.
Was ist die Restschuld?
Die Restschuld ist der Betrag, der am Ende der Zinsbindung noch offen ist. Für ihn brauchen Sie eine Anschlussfinanzierung zu dann gültigen Zinsen. Je niedriger die Restschuld, desto kleiner ist Ihr Risiko, falls die Zinsen bis dahin gestiegen sind.
Was bringen Sondertilgungen?
Sondertilgungen senken die Restschuld sofort und sparen dadurch Zinsen über die gesamte Laufzeit. Viele Banken ermöglichen kostenlose Sondertilgungen, häufig bis zu 5 Prozent der Darlehenssumme pro Jahr. Das sollte schon beim Abschluss vereinbart werden.
Kann ich die Tilgung später ändern?
Manche Banken bieten einen Tilgungssatzwechsel an, mit dem Sie die Tilgung während der Zinsbindung anpassen können. Spätestens bei der Anschlussfinanzierung können Sie Rate und Tilgung neu festlegen.
Passt Ihre Tilgung zu Ihrem Leben?
15 Minuten am Telefon – danach wissen Sie, welche Rate und Tilgung für Sie sinnvoll sind.