Anschlussfinanzierung berechnen
Ihre Zinsbindung läuft aus? Berechnen Sie die neue Rate für Ihre Restschuld, vergleichen Sie sie mit Ihrer bisherigen Rate und sehen Sie, was eine Zinsänderung bedeuten würde.
215 € weniger als Ihre bisherige Rate von 1.100 €.
- Restschuld nach weiteren 10 Jahren
- 136.057 €
- Zinsen in dieser Zeit
- 62.257 €
- Schuldenfrei nach
- 27 Jahren und 10 Monaten
Zahlen Sie Ihre bisherige Rate von 1.100 € einfach weiter, sind Sie nach 19 Jahren und 6 Monaten schuldenfrei.
Was, wenn sich die Zinsen bis dahin ändern?
- 2,9 %735 €
- 3,9 %885 €
- 4,9 %1.035 €
- 5,9 %1.185 €
Monatliche Rate bei gleicher Tilgung von 2,0 %.
Mit einem Forward-Darlehen können Sie sich den heutigen Zins schon jetzt sichern – gegen einen kleinen Aufschlag für jeden Monat Vorlaufzeit.
Anschlussfinanzierung prüfen lassenUnverbindliche Beispielrechnung, kein Angebot. Der Zins für Ihre Anschlussfinanzierung hängt vom Marktniveau bei Abschluss, von der Restschuld und vom Wert Ihrer Immobilie ab.
In drei Schritten zur neuen Rate
Restschuld eintragen
Die Restschuld bei Ablauf der Zinsbindung steht in Ihrem Darlehensvertrag oder im jährlichen Kontoauszug Ihrer Bank.
Neue Konditionen wählen
Stellen Sie Zins, Tilgung und Zinsbindung ein. Tragen Sie Ihre bisherige Rate ein, sehen Sie sofort den Unterschied.
Zinsrisiko einschätzen
Die Szenarien zeigen Ihre Rate bei einem Prozentpunkt weniger oder mehr. So wissen Sie, wie viel Absicherung Sie brauchen.
Drei Wege zur Anschlussfinanzierung
Prolongation
Sie verlängern bei Ihrer bisherigen Bank. Das ist bequem und ohne Notar möglich, aber nicht immer das günstigste Angebot.
Umschuldung
Sie wechseln zu einer anderen Bank mit besseren Konditionen. Die Grundschuld wird übertragen, dafür fallen überschaubare Notar- und Grundbuchkosten an.
Forward-Darlehen
Sie sichern sich den heutigen Zins für eine Anschlussfinanzierung, die erst in bis zu fünf Jahren beginnt – gegen einen Aufschlag je Monat Vorlaufzeit.
Nicht einfach unterschreiben, was die Hausbank schickt.
Das Verlängerungsangebot Ihrer Bank kommt oft spät und mit wenig Zeit zum Vergleichen. Planen Sie die Anschlussfinanzierung deshalb rechtzeitig – und nutzen Sie sie, um Tilgung und Sondertilgungen neu an Ihre heutige Situation anzupassen.
Häufige Fragen zum Anschlussfinanzierungsrechner
Wann sollte ich mich um die Anschlussfinanzierung kümmern?
Spätestens ein Jahr vor Ablauf der Zinsbindung. Dann können Sie in Ruhe vergleichen und sich den Zins rechtzeitig sichern. Wer steigende Zinsen fürchtet, kann mit einem Forward-Darlehen schon bis zu fünf Jahre im Voraus abschließen.
Was ist ein Forward-Darlehen?
Mit einem Forward-Darlehen schließen Sie Ihre Anschlussfinanzierung heute ab, sie beginnt aber erst mit dem Ende Ihrer Zinsbindung. Für die Vorlaufzeit verlangen Banken einen Zinsaufschlag. Es lohnt sich vor allem, wenn Sie mit steigenden Zinsen rechnen und eine hohe Restschuld haben.
Prolongation oder Umschuldung – was ist besser?
Das hängt vom Angebot ab. Die Verlängerung bei der eigenen Bank ist bequem, ein Wechsel bringt aber oft bessere Konditionen. Schon wenige Zehntelprozentpunkte machen über zehn Jahre schnell mehrere tausend Euro aus. Vergleichen lohnt sich daher fast immer.
Was kostet ein Bankwechsel?
Bei einer Umschuldung wird die Grundschuld auf die neue Bank übertragen. Dafür fallen Notar- und Grundbuchkosten an, die im Verhältnis zur möglichen Zinsersparnis meist überschaubar sind. Eine Vorfälligkeitsentschädigung entsteht nicht, wenn Sie zum Ende der Zinsbindung wechseln.
Was gilt bei Zinsbindungen über zehn Jahre?
Nach § 489 BGB können Sie ein Darlehen mit fester Zinsbindung zehn Jahre nach vollständiger Auszahlung mit einer Frist von sechs Monaten kündigen – ohne Vorfälligkeitsentschädigung. So können Sie auch bei langer Zinsbindung von einem günstigeren Zins profitieren.
Kann ich bei der Anschlussfinanzierung Rate und Tilgung ändern?
Ja. Die Anschlussfinanzierung ist ein neuer Vertrag. Sie können die Tilgung erhöhen, Sondertilgungen vereinbaren oder die Zinsbindung neu wählen. Der Rechner zeigt Ihnen, wie sich das auf Rate und Laufzeit auswirkt.
Ihre Zinsbindung läuft bald aus?
15 Minuten am Telefon – danach wissen Sie, ob Verlängern, Wechseln oder ein Forward-Darlehen für Sie am besten passt.